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Pedir un minicrédito es hasta un 80% más barato que pagar un descubierto en cuenta

EUROPA PRESS | Madrid

Los minicréditos o créditos de menos de 500 € tienen fama de salir muy caros. Y si bien es cierto que los costes son elevados, el precio total a pagar puede ser muy inferior a la suma de gastos y comisiones que el banco suele cobrar por un descubierto en cuenta, según informa a Europa Press HelpMyCash.com

En el mercado bancario actual, un descubierto en cuenta puede resultar un descuido muy costoso. Por ejemplo, en el caso de una persona con la cuenta a cero que recibe una factura de la luz por valor de 100 euros, si esta factura es abonada por el banco, esta persona tendrá que pagar los 100 euros más 50,81 euros más en concepto de gastos y comisiones de descubierto. En concreto,los conceptos aplicados serán tres:

1. Gastos de reclamación por posiciones deudoras .El banco cobra por dar el aviso. La tarifa más habitual es de 35 €.

2. Comisión por descubierto.Es un porcentaje que se calcula cogiendo el máximo descubierto. En la mayoría de bancos esta comisión es del 4,5%, pero se establece un mínimo a pagar de 15 € o más.

3. Interés de demora. Responden al “préstamo” que nos ha hecho el banco mientras dura el descubierto. En la práctica, el tipo de interés más común ronda el 29% TAE.

La siguiente tabla muestra cuál sería el coste del descubierto en el banco y qué nos hubieran cobrado las distintas entidades de crédito (no reguladas por el Banco de España) de haber pedido un crédito de 100 euros, siguiendo con el ejemplo anterior:

Sin embargo, cuando pasamos a cantidades algo más altas, el ahorro deja de ser evidente e incluso desaparece por completo:

Y conforme mayor es la cantidad, menos a cuenta sale pedir un minicrédito en lugar de abonar el descubierto al banco:

La comparación muestra que si el descubierto es una cifra inferior a 150 euros, sale más a cuenta pedir un minicrédito sin importar si lo podemos devolver en 10, 20 o 30 días (aunque el ahorro es mayor en el menor tiempo).

En concreto, el minicrédito puede ahorrar hasta el 80% del coste (ver primera columna de la primera tabla: 10 euros de sobrecoste con VíaSMS contra 50 euros en el banco). Y hasta las entidades de crédito con ofertas menos competitivas son capaces de ahorrar un un 50% de lo que habría cobrado el banco (Crédito Sí para 100 euros no añade más de 25 euros).

Sin embargo, para cifras a partir de 150 euros, al cliente le sale más a cuenta pagar al banco, ya que los intereses de las otras entidades de crédito se disparan con cantidades más altas. Además, para decidirse por el minicrédito, el interesado debe asegurarse de que lo podrá pagar en el plazo acordado porque si no volvería a tener gastos y comisiones de demora muy altos de estas otras entidades de crédito.

Los expertos de HelpMyCash concluyen: “si debemos menos de 150 € y tenemos prevista una entrada de dinero que nos asegure poder devolverlos en pocos días, contratando un minicrédito podemos ahorrar más de la mitad del coste del descubierto. La jugada ideal en este caso sería pedir un minicrédito, ingresarlo en la cuenta antes del día de cobro (de la factura de la luz, por ejemplo) y, muy importante, estar atentos a devolver el minicrédito en el plazo acordado, ya que en caso de impagos, las comisiones por demora y la entrada en ASNEF o RAI suelen ser fulminantes”.